40代、キレイの旅に漕ぎ出そう
初めての投資、新NISAで新しい扉を開こう

初めての投資、新NISAで新しい扉を開こう

「自分の夢を実現したい」、「豊かな生活を送りたい」――自分らしい人生を歩み、幸せな将来とするためには、お金が必要になってきます。新NISA制度が2024年から開始され、すでに新NISAを活用している方もいらっしゃいますでしょうか。資産形成でNISAを上手に活用するために、NISA制度の基本を押さえておきましょう。


NISAとは?預貯金とどう違うの?

投資を考えている女性

まず、NISAは、預貯金と何が違うのでしょうか?

預貯金とは……

預貯金とは、銀行などの金融機関に預ける定期預金や普通預金のことを指します。預貯金は預けた金額が保障されています。たとえば10万円を預けたら、預けた10万円から減ることはなく、預けている間に少しの利息が付きます。

NISAとは……

預貯金に対して、NISAは投資信託や株式を購入し運用して利益を得ることです。通常であれば、預貯金・投資信託・株式は、得た利益に対して税金を納めなくてはなりませんが、NISAは一定の金額まで得た利益が非課税となる制度です。ただし、NISAで10万円の投資信託や株式を購入した場合、値上がりによって10万円より大きな額となることもありますが、値下がりによって10万円より少なくなるケースもあります。

預貯金とNISAにはこのような違いがあるのです。

新NISAで押さえておきたいポイント

普通預金や定期預金は2024年現在では金利が低く、お金を預けても得られる利息が少ないことから、将来の資産形成の手段としてNISAを活用したいと関心を持っている方もいるでしょう。その一方で、NISAは制度の内容に難しさを感じ、値下がりすると投資したお金が全額戻らないことなどから、始めるのに不安を感じる方も多いかと思います。

国は、多くの方にNISA活用してほしいと考え、これまでのNISA制度を、2024年1月から新たに改定しました。2023年までのNISAと2024年に始まった新NISAの違いを、下の表で確認してみましょう。

旧NISAと新NISAの違い

金融庁『NISAを知る』を元にして作成

新NISAのメリットとデメリット

NISAのメリットとデメリット

投資商品である新NISAにはメリットとデメリットがあります。新NISAを始める前に、確認しておきましょう。

新NISAのメリット

新NISAの最も大きなメリットは投資の運用益や売却益が非課税であること。10万円で株式を買って、値上がりして11万円で株式を売った場合でも、税金がかからないので、そのまま1万円が利益となるのがメリット。

一方、預貯金で利息が1万円の場合は、利息のうち約2割の2,000円が税金として引かれるため、受け取れる利息は約8,000円です。

また、新NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠があり、つみたて投資枠を利用するとコツコツと長期に投資ができるメリットがあります。日々の生活や趣味などの活動で、何かとお金が必要な方にとってはうれしいポイントです。まとまったお金の準備が難しくても、つみたて投資枠は少額から始められ、しかも期限がないため、年齢にかかわらず続けることができます。

さらに、年末調整や確定申告の必要がないこともメリットと言えるでしょう。新NISAで運用した場合は、非課税投資枠内は年末調整も確定申告も行う必要がありません。面倒な手続きが不要なことも忙しい方にとってのメリットとなります。

新NISAのデメリット

新NISAの最も大きなデメリットは、元本割れのリスクがあること。新NISAは値上がりして運用益が出ることもありますが、値下がりして元本が減ってしまうこともあります。投資判断やリスク管理は自分で行わなければなりません。

また、非課税投資枠に上限があります。つみたて投資枠は年間120万円が上限で、それ以上は非課税での投資ができません。

そして、NISA口座は1人1口座に限られます。複数の金融機関にNISA口座を作ることができないため、あらかじめ1つの金融機関を決めておきましょう。

NISAの始め方

投資をしている女性

NISAのメリットとデメリットを理解したうえで、「NISAを始めたい!」と思った方は、銀行や証券会社などNISAを扱う金融機関を1つ選んで口座開設をします。

銀行と証券会社のNISAの違いは、選べる商品の選択肢です。銀行は投資信託が中心となりますが、証券会社は投資信託や株式などの幅広い商品を扱っているという違いがあります。また、NISA口座の開設はスマートフォンで可能な金融機関もいくつかあります。金融機関の窓口に行く時間が取りにくい方にはうれしいところですね。

新NISAは少額からスタートでき、非課税で長期の投資ができる投資の新しい選択肢。つみたて投資枠は毎月コツコツと積立てができるので、年齢や性別にかかわらず、将来の資産形成のために、初めての投資として挑戦してみることも可能です。

つみたて投資やNISAなど、なんとなく難しいと感じていた方も、この記事を読んでより豊かな人生を歩むためのヒントにしてみてください。

fotune

関連するキーワード


暮らしの豆知識

関連する投稿


キレイ度をアップ♪お酢でつくるおしゃれな「作り置き」

キレイ度をアップ♪お酢でつくるおしゃれな「作り置き」

ヘルシーなことはわかっているのに、使い切れない調味料として持て余す方も多い「お酢」。今回は、お酢でいろいろな食材を漬け込む簡単作り置きアイデアをご紹介します。お酢の健康効果で身体にもうれしい保存食を作ってみましょう♪


いますぐはじめる!女性目線で備える防災【自宅編】

いますぐはじめる!女性目線で備える防災【自宅編】

9月1日は「防災の日」。KIREI Cruiseでは例年、女性目線で防災対策について考える記事をお届けしています。今回は「女性目線で備える防災~自宅編~」と題し、家具の転倒予防などの対策について、女性目線でご紹介します。本記事をご覧いただき、改めて防災について考え直してみませんか?


「シンプリスト」とは?大切なものを選んで心地良く過ごす

「シンプリスト」とは?大切なものを選んで心地良く過ごす

シンプリストとは物質的な豊かさや忙しさに満ちた生活から離れ、よりシンプルで意味のある生き方へとシフトする人のこと。具体的にどんなふうに生活するのでしょうか?そして、なぜそれが私たちの心を豊かにするのでしょうか。実践方法も含めて解説します。


夏のリフレッシュ・消臭・虫除けに大活躍!「ハッカ油」の便利な使い方5選

夏のリフレッシュ・消臭・虫除けに大活躍!「ハッカ油」の便利な使い方5選

スーッとする清涼感が夏にぴったりの「ハッカ油」。涼しげというだけでなく、実際に体感温度を下げたり、イライラを鎮めたり、さらには消臭や虫除け、お掃除アイテムなど、とっても万能なアイテムなんです。今回はハッカ油の便利な5つの使い方と、お手軽なハッカスプレーの作り方をご紹介します。


運気が上向く!お財布の使い始め方

運気が上向く!お財布の使い始め方

2024年夏の新札発行を機に、お財布を新調!というのも良いもの。でも気になるのが、お財布を使い始めるのに良いタイミング、金運をアップする使い始めの方法などです。今回は、お財布の使い始め方のアイデアや、古い財布の扱い方のアイデアをご紹介します。


最新の投稿


【専門家監修】なぜ起きる?どう防ぐ?「むくみ」と向き合う

【専門家監修】なぜ起きる?どう防ぐ?「むくみ」と向き合う

朝起きたら、夕方仕事終わりに、顔や手足がむくんで……という経験のある方は多いのではないでしょうか。今回は、「むくみ」のメカニズムや、日頃から気をつけるべき点、さらには「むくみ」の対策について、国際中医専門員・田中友也先生への取材のもと、ご紹介します。


11月25日(月)~12月8日(日)の運勢ーきらめきのヒントが届く 大人の12星座占いー

11月25日(月)~12月8日(日)の運勢ーきらめきのヒントが届く 大人の12星座占いー

11月から12月へ。そろそろ師走らしい活気が、皆さまの日々のなかに満ちてきているでしょうか。しかし、水を差すようで恐縮なのですが、26日からコミュニケーションを司る水星が「逆行」というイレギュラーな動きをスタートさせます。誤解したりされたり、連絡に行き違いが生じたりと、想定外のことが起こる方は多いでしょう。ただ、「そういう時期」と思っておくことで、気持ちに余裕が生まれるのも占いを読む“良さ”ですね。事前のすり合わせや事実確認は丁寧に進める、時間に余裕を持って行動するなど、心がけておくと乗り切りやすいでしょう。水星逆行は12月16日まで続きます。


キレイ度をアップ♪お酢でつくるおしゃれな「作り置き」

キレイ度をアップ♪お酢でつくるおしゃれな「作り置き」

ヘルシーなことはわかっているのに、使い切れない調味料として持て余す方も多い「お酢」。今回は、お酢でいろいろな食材を漬け込む簡単作り置きアイデアをご紹介します。お酢の健康効果で身体にもうれしい保存食を作ってみましょう♪


自分の髪を活かしたヘアスタイル「くせ活」の極意

自分の髪を活かしたヘアスタイル「くせ活」の極意

くせ毛は「真っすぐにしたい」と思うあまり、縮毛矯正やヘアアイロンのかけ過ぎで結局髪の毛を傷めてしまいバサバサになってしまう方も多いもの。今回は、このくせ毛を活かしたスタイリングで、カーリーヘアやニュアンスのあるショートヘアなどを楽しむ「くせ活」を紹介します。


11月11日(月)~11月24日(日)の運勢ーきらめきのヒントが届く 大人の12星座占いー

11月11日(月)~11月24日(日)の運勢ーきらめきのヒントが届く 大人の12星座占いー

11月中旬から下旬にかけてのこの時期は、星の動きが比較的多め。師走がひと足先にやってきたような、バタバタしたムードを感じる方も多いかもしれません。ポイントとしておさえておきたいのが月の真ん中。15日に「制限と試練の星」と呼ばれる土星が本領発揮の状態に切り替わり、改めて気持ちを引き締めるような出来事が起こる方が多そうです。16日は満月。マネー関連、スキルアップ関連のテーマについて見通しが良くなります。無駄を省いて、必要であれば現状を見直してみると良いでしょう。20日は「再生の星」と呼ばれる冥王星が移動。世の中的に、大きな変化を迎えそうです。


Attenir online shop

最近話題のキーワード

KIREI Cruiseで話題のキーワード


12星座占い